Betriebliche Altersvorsorge

Wann kann meine betriebliche Altersvorsorge ausbezahlt werden?

Sie können sich Ihre betriebliche Altersvorsorge bei Pensionsantritt oder beim Arbeitgeberwechsel auszahlen lassen. In beiden Fällen ist die Auszahlung steuerfrei.

Kann ich mehr dazu zahlen?

Selbstverständlich können Sie zu Ihrer betrieblichen Altersvorsorge auch Zuzahlungen leisten. Den Steuervorteil können Sie jedoch nur bis zu EUR 300 pro Jahr geltend machen.

300€ Modell einer „Klassischen Lebensversicherung“

Bei der klassischen Lebensversicherung haben Sie eine Kapitalgarantie. Gewinnbeteiligung zur Gänze am 31.12. mittels klassischem Ansammlungsverfahren zugeteilt und somit garantiert (nur Zürich).

300€ Modell einer „Fondsgebundenen Lebensversicherung“

Bei der Fondsgebundenen Lebensversicherung haben Sie die Chance auf eine höhere Rendite. Diese Veranlagungsstrategie ist ausgerichtet auf Ihre individuelle Risikoneigung und somit für jedes Alter geeignet. Bei FINABRO wird in „Exchange Traded Fund“ (ETF, englisch für börsengehandelter Fonds) investiert und Sie können Ihre Risikostufe individuell wählen, um damit über den Aktienanteil bestimmen. Selbstverständlich können Sie Ihre Risikostufe und auch Ihr Depot (und somit die Zusammensetzung von Aktien und Anleihen) jederzeit ändern.

Was ist ein ETF?

Ein „Exchange Traded Fund“ (ETF, englisch für börsengehandelter Fonds) ist ein Investmentfonds, der an einer Börse gehandelt wird. Die meisten ETFs bilden die Performance eines Indexes nach wie z.B. des DAX oder des S&P 500. Daher werden Sie werden auch Indexfonds oder passive Fonds genannt, da es kein aktives Management durch einen Fondsmanager gibt. Weil die aktive Verwaltung eingespart wird, sind die Kosten bei ETFs oft dramatisch geringer als bei aktiv verwalteten Fonds, die man typischerweise bei der Hausbank empfohlen bekommt. Jährliche Kosten von 2% sind für einen Aktienfonds ganz normal, ein ETF bei FINABRO kostet ca. 0,2% pro Jahr!

Wie kann ich meine Risikokategorie bei der fondsgebundenen Lebensversicherung ändern?

Bei der fondsgebundenen Lebensversicherung können Sie Ihre Risikostufe und auch Ihr Depot (Zusammensetzung von Anleihen und Aktien) jederzeit ändern. Ein E-Mail an service@finabro.com genügt. Anschließend sehen Sie in der FINABRO App wie sich Ihre Veranlagung geändert hat.

Kann ich die Zahlungen auch stoppen?

Sie können die Zahlungen jederzeit unterbrechen. Voraussetzung ist, dass bereits 300€ (ein Jahresbeitrag) auf Ihr Konto eingezahlt wurden.

Kann ich auch in der Karenz weiterzahlen?

Während Ihrer Karenz können Sie die monatlich 25€ auch selber weiterzahlen. Der steuerliche Vorteil entfällt, Sie haben aber nach wie vor die Vorteile eines Gruppentarifs.